近期，加密钱包提供商正将交易、借贷和支付功能直接集成到其应用中，使钱包演变为DeFi枢纽。Phantom对大多数应用内兑换收取0.85%费用，而MetaMask通过Money Account宣传高达4%的可变年收益。
钱包结合收益、消费与交易
6月30日，MetaMask在Monad上推出Money Account，支持稳定币转换为mUSD，并提供交易和卡支付功能。根据文档，存款进入由Veda管理、Steakhouse Financial策划的智能合约金库，初始借贷目的地为Morpho，随后将接入Aave。MetaMask帮助指南显示，该账户提供最高4%的年化收益，利率随市场每日变动，且收益已扣除产品和网络费用。在合格地区，用户可直接使用账户余额进行卡消费。需注意，普通账户中的mUSD不会自动生息，仅存入Money Account才计息。
Jupiter钱包则采用不同的Auto-Earn机制：用户可针对单个稳定币（如USDC、USDT、JupUSD、EURC、USDG和USDS）启用自动存入Jupiter Lend收益金库。钱包解锁时，扩展程序每小时检查余额，超过设定阈值即存入全部余额。该特性适用于种子短语或私钥钱包，不含Jupiter ID钱包。禁用Auto-Earn后不再新存入，但已存入资金需手动提取。Aave的供应指南说明，代币进入智能合约流动性池，利率随借贷活动和治理调整，并存在智能合约漏洞等风险。
内置兑换的费用与路由差异
Phantom费用指南显示，大多数兑换收取0.85%费用（某些永续期货余额存款除外），网络费用和价格影响单独列出。跨链兑换的桥接费目前计入价格影响。MetaMask兑换收取0.875%费用，其服务聚合去中心化交易所流动性，自身不提供流动性。Jupiter扩展钱包交易费则为0%至0.5%不等，且不额外收取平台费。
为保护用户免受交易排序攻击（如三明治攻击），MetaMask采用私有拍卖路由，Jupiter则通过Ultra路由引擎提供内置保护。
免Gas交易改变网络费支付方式
MetaMask的免Gas兑换功能在用户缺乏原生资产时，从兑换代币中扣除网络成本，支持以太坊、BNB智能链、Linea、Base、Arbitrum和Polygon等网络。Jupiter在合格Solana交易中覆盖网络费并从接收代币中回收。Phantom同样在Solana和EVM兼容网络提供类似功能。
监管与税务考量
在监管方面，Phantom与Hyperliquid Policy Center向CFTC提交文件，主张去中心化交易软件开发者不应自动注册为交易所或清算所，非托管钱包界面不应视为介绍经纪商。税务上，IRS指引明确，加密资产交换产生资本利得或损失需纳税，而用户自有钱包间转移通常不征税。Phantom还于7月1日宣布雇佣三名Ventuals创作者加入交易和数据团队。
交易控制与钱包安全扩展
8月，MetaMask推出Agent Wallet，允许AI代理在用户设定限额内交易，并带Guard Mode安全暂停违规交易待人工批准，符合条件损失每月最高赔付1万美元。Phantom宣布收购欺诈保护团队Blowfish。Jupiter扩展文档称可检测恶意扩展注入的隐藏转移，并支持Ledger、Keystone和Trezor硬件钱包，但其代码目前未开源。